С 1 января 2022 года ужесточились требования к расчету показателя долговой нагрузки заемщика. Российские банки начнут применять более строгий расчет при выдаче потребительских кредитов. В частности, банки откажутся от практики "размывания" платежей на более длительный срок, что активно делали раньше.
Это приведет к повышению среднего коэффициента риска на 20 процентных пунктов и будет способствовать нормализации кредитной активности банков, считают в Центробанке.
Еще через месяц, с 1 февраля, снизится с 5 до 4 лет предполагаемая задолженность по долгосрочным потребительским кредитам. В целом, расчет долговой нагрузки заемщика станет более строгим. Эти меры приведут к ослаблению роста потребительского кредитования. Сокращение предложения кредита будет способствовать росту процентных ставок.
ЦБ назвал долю россиян в кредитной кабале
Банк России обеспокоен ростом закредитованности россиян: треть банковских заемщиков тратит 80% своих доходов на погашение долгов, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"Особенно, конечно, беспокоит, когда растет закредитованность людей с уже большим объемом кредитов. У нас сейчас практически треть, 31% тех людей, которые взяли кредиты у банков, у них на обслуживание долга уходит уже больше 80% их дохода – это большая цифра. И, конечно, для этого нужно предпринимать меры", – сказала Набиуллина.
"Нас беспокоит этот сегмент, чтобы люди не попадали в долговую кабалу, когда уже значительная часть их дохода идет на обслуживание кредита", – отметила глава Банка России. Регулятор планирует ужесточить требования к заемщикам для снижения темпов потребительского кредитования.
Просроченная задолженность обновляет рекорды каждый месяц и приближается к 1 трлн рублей. С 1 января 2021 года сумма просроченных долгов россиян выросла на 9,2% к началу октября и достигла 970 млрд рублей впервые в истории России, по данным ЦБ, бюро кредитных историй "Эквифакс" и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Около 7,1 млн кредитов населения находится в стадии дефолта. Около 60% проблемных кредитов приходится на займы наличными, 37% – кредитные карты, 1,5% – автокредитование, 0,5% – ипотека.
Госдума в ноябре 2021 года приняла закон о праве Банка России с 1 января 2022 года вводить прямые количественные ограничения для выдачи банковских кредитов и микрозаймов.
Количество просроченных кредитов россиян достигло рекорда в 2020 году: каждая шестая ссуда стала проблемной. С тех пор закредитованность обновляет рекорды. Средняя сумма просроченного долга в 2020 году выросла на 29,3% до 128 тысяч рублей, а в первом квратале 2021 году – на 7,5% до 137,6 тысяч рублей.
